1. Erstellung des individuellen Finanzierungsplans

Der wichtigste Schritt für ein eigenes Immobilien Investment ist die Finanzierung. Viele gehen davon aus, dass ein kleines Vermögen dafür notwendig ist. In der Realität reicht bereits ein vergleichsweise geringer Betrag – umso wichtiger ist ein maßgeschneiderter Finanzierungsplan für Ihr Anlageobjekt. Mit Hilfe Ihres Immobilienfinanzierungsplans stellen wir alle anfallenden Kosten gegenüber, sodass Sie den Überblick behalten. Auch wenn viele Informationen, z.B. zu Immobiliendarlehen oder aktuellen Darlehenszinsen online zu finden sind, empfehlen wir mit einem erfahrenen Berater zusammenzuarbeiten, da bei der Bank-Finanzierung einer Immobilie häufig Kosten entstehen, die man im ersten Schritt nicht vollständig im Blick hatte.

Wichtige Inhalte des Plans sind unter anderem die Ermittlung des Fremdkapitalbedarfs. Dazu gehören nicht nur die offensichtlichen Kosten für den Immobilienkauf – auch der Grundbucheintrag, Möblierung oder Notarkosten sind drei von vielen Positionen, die häufig aus dem Raster fallen. Nehmen Sie zu diesen und Themen wie optimaler Ratenhöhe, Möglichkeiten beim Darlehenszins oder den geeigneten Kreditanbieter finden, gerne Kontakt mit unserem Experten auf.

2. Aufbereitung der Unterlagen für die Bank

Für eine reibungslose Finanzierungsbestätigung mit einem finalen Immobilienkredit benötigen Sie die passenden Bankunterlagen. Als Teil unserer Immobilienberatung unterstützen wir Sie bei der Aufbereitung dieser und der dafür notwendigen Daten und Dokumente. Kurz erläutert bieten Bankunterlagen Informationen zu Ihrer Kreditwürdigkeit sowie eine genaue Darstellung der Kapitalanlage. Gerade Ihre Kreditwürdigkeit bzw. Bonität ist ausschlaggebend für die Bank. So beraten wir Sie bei der Zusammenstellung bei u.a.:

• Gehaltsnachweisen
• Bestehenden Kredit- und Darlehensverpflichtungen
• Falls vorhanden, aktuellen Informationen zur Rente
• Details zu Einkünften aus Verpachtung und Vermietung

Auch bei der Zusammenstellung und detaillierten Beschreibung der Anlageimmobilie unterstützen wir Sie ganzheitlich – immer mit dem Blick auf die Finanzierungsbestätigung. Gerne fertigen wir bei Bedarf auch eine Checkliste für Ihre Immobilienfinanzierung an.

3. Prüfung der eingehenden Finanzierungsangebote

Die Rentabilität steht im absoluten Fokus unserer Immobilienberatung. Dementsprechend prüfen wir eingehende Finanzierungsangebote auf Herz und Nieren. Denn wie so häufig sollte auch bei einer Immobilienfinanzierung über eine Bank auf die Details geachtet werden. Die offensichtlichsten Faktoren sind u.a. die Höhe der Zinsen und Tilgungsraten. Möglichkeiten wie eine schnellere Entschuldung durch flexiblere Darlehensverträge werden häufig nicht genutzt. So können Sie zum Beispiel mit Sondertilgungen oder einem Satzwechsel der Tilgung zu einem früheren Zeitpunkt Ihren Kredit zurückzahlen. Da diese Möglichkeiten nur unter bestimmten Umständen und Konditionen möglich sind, beraten wir Sie frühzeitig über Ihre verfügbaren Optionen. Generell empfehlen wir auch bei der Prüfung und dem Vergleich der Angebote die Zusammenarbeit mit einem Finanzierungsberater, da dieser über die erforderliche Erfahrung und Technologie sowie das Wissen zu potenziellen Fördermitteln verfügt. So können bei der Finanzierungsbestätigung für den Immobilienkauf mit Hilfe eines Beraters auch die Zinsen besser ausfallen.

4. Check out / Finanzierungsbestätigung

Am Ende Ihrer erfolgreichen Immobilienfinanzierung steht die Finanzierungsbestätigung der Bank. Zum Verständnis: Die Bestätigung ist grundlegend eine Zusage, dass die Bank ein bestimmtes Anlageobjekt vollfinanziert oder einen Anteil des Investitionsvorhabens übernimmt. Meist wird dies formlos zugesagt, häufig kann es unter Vorbehalt oder verbindlich erfolgen. Je nach Formulierung der Bestätigung eines Immobilienkredits sollte das Dokument intensiv mit einem Finanzierungsberater durchgegangen werden – denn der Irrglaube, dass es sich hier immer um eine vollständige Finanzierungszusage handelt, hält sich weiterhin. Eigentlich werden erst im Darlehensvertrag die kritischen Details wie -nehmer und -geber rechtskräftig definiert. So kann es im schlimmsten Fall sein, dass Ihre Bank trotz Finanzierungsbestätigung im letzten Schritt die Übernahme des Darlehens verweigern. Auch wenn sich in der Regel Banken an die Bestätigung halten, sollten alle vorliegenden Dokumente als Teil unserer Immobilienberatung regelmäßig mit unserem Finanzierungsexperten durchgesehen und besprochen werden. Wenn Sie Fragen zur Immobilienfinanzierung von Geldanlagen, wir stehen Ihnen gerne per E-Mail und Telefon zur Verfügung. Natürlich unterstützen wir Sie auch bei der Wahl und dem Prozess des Notars für den darauffolgenden Immobilienankauf.